Блокировка банковских карт: причины и решения

С 2025 года в России Росфинмониторинг получает право временно блокировать денежные переводы по банковским картам без решения суда, сообщает bfm.ru.

Рассмотрим причины блокировки карт, признаки подозрительных переводов и действия при блокировке счёта.

Причина блокировки

Основной причиной блокировки является исполнение банком требований Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Признаки подозрительных переводов:

• высокая частота операций;
• необычная сумма переводов;
• непонятное назначение платежей;
• отклонение от типичного финансового поведения.

Например, множественные небольшие переводы на один счёт могут вызвать подозрения у банка.

Как снизить риск блокировки

• Используйте виртуальную карту для сборов средств.
• Воспользовавшись официальными сервисами сбора средств, вы поможете банку понять назначение перевода.
• Добавляйте комментарии к переводам.
• Сохраняйте документы, подтверждающие законность доходов.
• Легализуйте свою деятельность (станьте самозанятым или зарегистрируйте ИП).

Алгоритм действий при блокировке

• Свяжитесь с банком и узнайте причину блокировки.
• Подготовьте необходимые документы (договоры, чеки, подтверждения переводов).
• Оперативно передайте данные в банк.
• Отслеживайте статус блокировки и узнавайте сроки снятия ограничений.

При законности переводов и уплате налогов карта будет разблокирована.

Особые случаи

Туристы и турагенты сталкиваются с блокировкой карт при оплате туров через Систему быстрых платежей (СБП). В группе риска — фрилансеры и ИП, принимающие оплату на личные карты, а также путешественники, переводящие крупные суммы частным агентам или перемещающие деньги между своими счетами перед оплатой путёвки.