Блокировка банковских переводов: что важно знать

Российские банки обязаны соблюдать закон о противодействии легализации доходов, поэтому их системы автоматически анализируют поле «сообщение получателю» в банковских приложениях. Какие формулировки в комментарии к переводу могут привести к блокировке операции?

В последние годы всё больше людей получают деньги на личные карты за оказанные услуги или продажу товаров. Однако текущие счета открываются физическим лицам для операций, не связанных с предпринимательством.

Запрещённые формулировки

В стоп-лист могут попасть комментарии, содержащие такие слова, как «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ», «аренда» и другие, которые позволяют трактовать перевод как коммерческий.

Как снизить риски

Чтобы минимизировать риски при переводах с карты на карту, рекомендуется не заполнять поле «сообщение получателю».

Новые правила

С 2025 года Росфинмониторинг может временно блокировать денежные переводы по банковским картам без постановления суда. Банки могут блокировать карты при обнаружении подозрительных переводов. Например, множественные небольшие переводы от разных людей, которые не соответствуют обычным расходам владельца счёта, могут вызвать подозрения.