Лимиты на переводы: новый законопроект

В Государственную Думу внесён законопроект, ограничивающий переводы и внесение наличных до 30 тысяч рублей в месяц для клиентов с признаками сомнительных операций. Новые правила планируют ввести с 1 марта 2028 года.

Законопроект предусматривает создание платформы «Антидроп» и распространение подхода «Знай своего клиента» на физических лиц. Банк России будет выявлять подозрительные счета и передавать информацию банкам и финансовой разведке.

После получения сигнала банк в течение одного рабочего дня ограничит зачисления через СБП и внесение наличных до 30 тысяч рублей в месяц. Лимиты рассчитываются раздельно, а срок действия ограничений может составить до одного года, а при повторном нарушении — до двух лет.

При этом тратить деньги, снимать наличные, получать зарплату и пособия можно будет без ограничений.

Кто может быть затронут

Инициатива направлена против «дропов» — лиц, которые передают свои счета мошенникам для обналичивания средств. По оценкам ЦБ, в 2025 году в такие схемы вовлекли около 1,2 миллиона человек, а по данным Сбера — до 2 миллионов.

Сенатор Елена Дягилева подчеркнула, что регуляторы будут оценивать совокупность признаков, и разовый перевод от родственника или продажа вещи не станут поводом для санкций.

Глава АРБ Олег Скворцов предупредил, что лимит в 30 тысяч рублей может затронуть семьи и фрилансеров. Фрилансерам рекомендуется оформлять самозанятость или ИП, указывать назначение платежа и сохранять договоры.

Снять ограничение можно, предоставив в банк документы, подтверждающие законность операций. Кредитная организация должна принять решение в течение семи рабочих дней. При несогласии клиент может обратиться в суд.

Реакция рынка

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что обмен данными через ЦБ усложнит работу дропперов и сузит каналы обналичивания. Финансисты отмечают, что часть расчётов может перейти в наличные «из рук в руки», и рекомендуют с осторожностью переводить деньги незнакомым людям в интернете.