Новые основания блокировки банковских счетов

Росфинмониторинг разработал законопроект, который вводит новое основание для блокировки счетов граждан России. Частичное совпадение данных клиента с информацией о лице, в отношении которого должна применяться заморозка средств, станет отдельным основанием для блокировки.

В случае срабатывания механизма операции клиента приостановят на пять рабочих дней. Если решение о продлении ограничений не будет принято, доступ к средствам восстановят.

Цель нововведения — борьба с мошенничеством. Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов, включённых в список Росфинмониторинга, в котором более 15 тысяч человек. Принятие законопроекта может увеличить число блокировок не менее чем на 20 %.

Риски для граждан

Эксперты предупреждают о рисках ошибок и временных неудобств для добросовестных граждан и бизнеса. На сегодняшний день нет эффективного механизма быстрой разморозки средств, считает президент Ассоциации экспортёров и импортёров, управляющий партнёр ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер.

Особую осторожность следует проявить обладателям распространённых имён и фамилий, так как большинство ложных срабатываний придётся на них. Кредитные организации будут реагировать на формальное совпадение имени, фамилии и даты рождения.

Уже действующие меры

С 2025 года Росфинмониторинг может временно блокировать денежные переводы без постановления суда. Основанием служит выполнение банками требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Среди признаков подозрительных операций:

• частота операций;
• сумма переводов;
• назначение платежей;
• отклонение от привычного финансового поведения.